Dívidas em Alta: Como Organizar suas Finanças e Melhorar seu Score de Crédito

Recentemente, em abril de 2026, um dado alarmante foi revelado: 80,9% das famílias brasileiras estão enfrentando dívidas ativas. Este é o maior percentual registrado nos últimos 15 anos, segundo a pesquisa Peic/CNC. Quatro em cada cinco famílias estão com contas parceladas, financiamentos ou empréstimos, e a situação é ainda mais preocupante, pois cerca de 29,7% dessas famílias já estão com dívidas em atraso. O principal vilão nessa história é o cartão de crédito, cujos juros do rotativo podem chegar a impressionantes 90% ao ano, conforme dados do Banco Central de fevereiro de 2026.

O cenário é paradoxal e cruel: o brasileiro nunca esteve tão endividado, mas, ao mesmo tempo, nunca teve tão pouco acesso ao crédito que poderia ajudá-lo a sair dessa situação. Os bancos costumam negar crédito automaticamente para quem está com o nome sujo, e a alta taxa Selic torna as poucas opções de crédito ainda mais caras. Mas, calma! Mesmo nesse cenário desolador, existem caminhos para reorganizar sua vida financeira. A primeira pergunta a se fazer é: o que fazer agora?

Melhorando o Score de Crédito: O Que Funciona?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, indicando aos bancos e instituições financeiras a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Esse score é calculado com base no histórico de pagamentos, no relacionamento com o mercado de crédito, tempo de cadastro e no comportamento financeiro recente. Aqui estão algumas dicas práticas, segundo a Serasa, que podem ajudar a melhorar essa pontuação:

• Mantenha seu cadastro atualizado: Dados desatualizados, como endereço ou telefone antigo, podem prejudicar sua avaliação. O cadastro é gratuito e pode ser feito no site da Serasa.
• Pague contas em dia: Mesmo as contas pequenas, como água, luz e internet, contam na sua pontuação. Um pagamento em dia é visto positivamente.
• Quite dívidas em aberto: Dívidas negativadas têm um impacto significativo no seu score. Mesmo após a quitação, sua pontuação tende a subir progressivamente nos meses seguintes.
• Evite excessos na solicitação de crédito: Cada consulta ao seu CPF gera um registro, e muitas consultas em curto espaço de tempo são um sinal de risco.
• Ative o Cadastro Positivo: Esse cadastro registra seu histórico de pagamentos em dia, o que pode ajudar a melhorar sua avaliação.
• Mantenha um relacionamento financeiro consistente: Usar serviços financeiros de forma regular e honrar seus compromissos constrói um histórico positivo.
• Monitore seu CPF: Fique atento a fraudes e cobranças indevidas que podem afetar seu score. O monitoramento gratuito está disponível no site da Serasa.

Caminhos para Reorganizar as Finanças

Melhorar o score é um passo essencial, mas, para quem está com dívidas em atraso, é fundamental atacar o problema na raiz. Aqui estão algumas estratégias práticas: